Les primes d’assurance continuent leur ascension en 2025, avec des hausses nettement supérieures à l’inflation. Tandis que cette dernière est estimée à +1,6 %, les tarifs des assurances habitation et automobile augmenteront respectivement de 8 % à 12 % et de 4 % à 6 %. Cette hausse persistante est imputable à plusieurs facteurs.
Une revalorisation du régime des catastrophes naturelles
La surprime liée au financement du régime des catastrophes naturelles (ou « Cat Nat ») connaît une augmentation significative. Elle passe de 12 % à 20 % pour les contrats d’assurance habitation et de 6 % à 9 % pour l’assurance automobile. Cette mesure vise à couvrir les dépenses croissantes liées aux événements climatiques extrêmes.
Une sinistralité accrue et des coûts en hausse
La multiplication des aléas climatiques, tels que les tempêtes et les inondations, alourdit la facture des compagnies d’assurance. À cela s’ajoutent :
- Une recrudescence des vols et actes de vandalisme.
- L’augmentation du prix des matières premières et de la main-d’œuvre, qui renchérit les réparations et la reconstruction.
Ce contexte complexe engendre une tension sur les prix, avec des répercussions directes sur les assurés.
Les villes les plus chères pour s’assurer en 2025
Le lieu de résidence est un facteur clé dans la tarification des assurances. Une étude réalisée par Leocare met en évidence les disparités géographiques en France. Selon la ville, le coût des assurances habitation et auto peut varier de plus de 20 € par mois, pour des profils et biens similaires.
Assurance habitation : les villes les plus coûteuses
Classement des villes pour un appartement (60 m²)
Paris, Marseille et Montpellier figurent parmi les villes les plus chères pour l’assurance habitation. En 2025, les primes mensuelles moyennes atteindront :
- Paris : 24,25 € (+8,44 %)
- Marseille : 25,55 € (+9,24 %)
- Montpellier : 24,72 € (+8,99 %)
- Bordeaux : 21,23 € (+10,86 %)
- Rennes : 16,24 € (+9,85 %)
Classement des villes pour une maison (100 m²)
Les maisons à Paris affichent les primes les plus élevées, atteignant 58,46 € par mois, suivies par Marseille (57,48 €) et Montpellier (55,04 €). Bordeaux se classe au 7ᵉ rang avec 49,77 € (+8,33 %).
Assurance automobile : des écarts marqués
L’assurance automobile est particulièrement onéreuse en Corse et dans les grandes agglomérations. Les dix premières villes les plus coûteuses incluent :
- Ajaccio : 69,31 € (+9,26 %)
- Marseille : 65,65 € (+11,64 %)
- Antibes : 56,65 € (+8,87 %)
- Blanc-Mesnil : 56,55 € (+11,21 %)
- Saint-Denis : 56,13 € (+11,75 %)
La région Île-de-France domine ce classement avec cinq villes dans le top 10. Ces zones sont caractérisées par une sinistralité élevée, en raison des vols et des routes accidentogènes.
Pourquoi ces écarts géographiques ?
Les disparités tarifaires s’expliquent principalement par :
- La densité urbaine : Les grandes villes présentent des risques accrus de sinistres, comme les cambriolages ou les accidents, ce qui justifie des primes plus élevées.
- Les catastrophes naturelles : Certaines régions sont plus exposées aux événements climatiques extrêmes, influençant directement les tarifs.
- Les coûts locaux : La main-d’œuvre et les matériaux, plus coûteux dans certaines zones, augmentent le prix des réparations.
Ainsi, les zones moins peuplées ou moins exposées, comme Rennes ou Strasbourg, proposent des tarifs plus attractifs.
Méthodologie de l’étude
L’étude réalisée par Leocare repose sur l’analyse de 540 devis d’assurance habitation et automobile dans plusieurs grandes villes françaises :
- Assurance habitation : Les données concernent des appartements de 60 m² et des maisons de 100 m², avec un capital mobilier déclaré entre 6 000 et 75 000 euros.
- Assurance automobile : Les tarifs ont été établis pour un conducteur possédant une Peugeot 208 (2018), avec un profil sans sinistre ni incident, en formule tous risques.
Les écarts mis en lumière reflètent les réalités locales et les tendances des assureurs pour 2025.
Comment payer moins cher ?
Face à ces hausses, voici quelques pistes pour alléger la facture :
- Comparer régulièrement les offres : Faire jouer la concurrence permet de réaliser des économies significatives.
- Adapter les garanties : Réévaluer ses besoins peut réduire les coûts, notamment en supprimant les options inutiles.
- Opter pour des franchises plus élevées : Cette stratégie diminue les primes mensuelles.
- Regrouper les contrats : Souscrire à une assurance habitation et auto chez un même assureur peut donner droit à des réductions.
Les assurés devront rester vigilants et proactifs pour contenir l’impact de ces augmentations en 2025.
