Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) fait peau neuve : tout ce que vous devez savoir

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Le Gouvernement vient de dévoiler sa nouvelle version du Prêt à Taux Zéro (PTZ), un dispositif conçu pour faciliter l’accès à la propriété aux primo-accédants. Nous avons passé en revue les principaux changements et voici ce que nous avons découvert.

Historique du PTZ

Créé en 1995, le PTZ est un dispositif de soutien financier destiné aux personnes qui achètent pour la première fois leur résidence principale. Le point le plus intéressant de ce prêt ? Il est sans intérêt : c’est l’État qui prend en charge le taux d’intérêt.

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Limitations actuelles du PTZ

Depuis sa création, le PTZ a subi plusieurs critiques :

  • Son barème de ressources, resté inchangé depuis 2016, ne correspond plus à la réalité économique des ménages français.
  • Beaucoup de ces prêts favorisent l’artificialisation des sols.
  • La quotité maximale financée est plafonnée à 40% du coût total, ce qui le rend moins attrayant pour les ménages aux revenus les plus modestes.

Les nouveautés du PTZ

Le Gouvernement a décidé de mettre en place plusieurs modifications majeures :

Extension de la durée du dispositif

Le PTZ devait prendre fin en 2023, mais il a été prolongé jusqu’en 2027.

Réajustement des zones d’éligibilité

Le PTZ sera désormais centré sur l’achat de logements neufs collectifs dans les zones tendues et les logements anciens nécessitant des travaux dans les zones détendues.

Augmentation des plafonds de revenus éligibles

Les plafonds de revenus des deux premières tranches ont été augmentés, ce qui permettra à un plus grand nombre de ménages d’en bénéficier.

Soutien accru aux ménages les plus modestes

La quotité finançable par le PTZ pour les ménages les plus modestes passera de 40% à 50%, soit une augmentation de l’aide jusqu’à 10.000€.

Doublement de l’aide pour les locataires HLM

Les locataires de logements sociaux souhaitant acquérir leur résidence pourront bénéficier d’un PTZ à hauteur de 20% dès 2024.

Création d’une quatrième tranche de revenus

Cette tranche concerne les ménages ayant des revenus entre 37.000 et 49.000€ par an. Ils pourront obtenir un PTZ couvrant 20% du coût total de leur achat.

Les conséquences de cette réforme

Avec cette refonte, près de 29 millions de foyers fiscaux pourront prétendre au PTZ, contre 23 millions auparavant. Les aides de l’État varieront entre 5.000 et 40.000€ par achat immobilier.

En pratique, cela signifie par exemple qu’un célibataire ayant un revenu annuel de 25.000€ en zone tendue pourrait économiser jusqu’à 11.000€ sur la durée totale de son prêt. Un couple sans enfants gagnant 60.000€ par an dans la même zone pourrait économiser jusqu’à 31.500€.

Autres dispositifs complémentaires

Au-delà du PTZ, d’autres dispositifs viennent soutenir les primo-accédants, tels que le “Prêt accession” distribué par Action Logement et les avantages du Plan d’Épargne Logement (PEL).

Mise en application

Les primo-accédants pourront bénéficier de cette nouvelle grille de PTZ à partir du début de l’année 2024.

La refonte du PTZ montre une volonté gouvernementale d’accompagner davantage les citoyens dans leur projet d’accession à la propriété, en adaptant le dispositif aux réalités économiques et en ciblant les besoins actuels en matière de logement.

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Eric GARLETTI
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